Русский Қазақша

ЖАЛАҒАШ АУДАНЫ

Әкімдігінің ресми интернет - ресурсы

ІЗДЕУ
Аудан
Билік
Құқық
Экономика
Бизнес
Инфрақұрылым
Қоғам
Мем. қызметтер
Байланыс
Әкім блогы
Анықтама
Сайт картасы Аудан әкімі аппараты
Аудан
Билік
Құқық
Экономика
Бизнес
Басты бет Жаңалықтар Ипотекалық заңнаманың өзгеруі

Ипотекалық заңнаманың өзгеруі

2018 жылғы 2 шілдедегі заң ипотекалық несиелендіру туралы заңнама өзгертілді
03.08.2018 12:57:11 | 183 рет қаралды

2018 жылғы 2 шілдедегі заң ипотекалық несиелендіру туралы заңнама өзгертілді. Бұл кәсіпкерлік қызметпен байланысты емес жеке тұлғалардың ипотекалық несиелері туралы мәселе, деп хабарлайды Zakon.kz.

1. Банктерде заемшыларға ипотекалық несиелік шарт жасасқанға дейін (Банктер туралы Заңның 34-1-бабының 1-тармағы) несие қабілеттілігін (төлем қабілеттілігін) бағалауға міндетті. Сонымен қатар мұндай бағалау «жан-жақты, толық және сапалы болуы» керек. Басқаша айтқанда, несие бергенге дейін банктер қарыз алушының несиені қайтарғанына көз жеткізуі керек. Осы мақсаттар үшін, банк қарыз алушының кірісі (Банктің қалауы бойынша табыс зейнетақы қорының немесе куәліктің бастап жұмыс немесе басқа да құжаттар үзінді), кредиттік тарих бар немесе жоқ екендiгi, бюджет және өзге де тұлғаларға қарызы туралы құжаттардың сұрайды.

Жоғарыда айтылған жаңалықты атауға болады, өйткені банктер осы ақпаратты қаржылық регламент бекіткен несие құжаттарын сақтау Ережелеріне сәйкес талап етуге тура келді.

Дегенмен, жаңа ереженің мәні бұл болуы мүмкін. Банктердің кредиттік қабілеттілігін тексеру міндеттемесі 2016 жылғы 25 қарашадағы Қазақстан Республикасы Жоғарғы Сотының «Банк қарызы туралы келісімдерден туындайтын даулар бойынша азаматтық істерді қараудың сот практикасы туралы» Регламентінде белгіленген құқықтық жағдайдың басқа резерві ретінде қарастырылуы тиіс. Жоғары сот сотта банктер несиені шығарғанға дейін қарыз алушының кредиттік қабілеттілігін жан-жақты, толық және сапалы бағалауды жүзеге асырған-істемеу туралы тергеу қажеттігін атап өтті. Қадағалаудың жеткіліксіздігі Жоғарғы соттың пікірі бойынша банктердің тұрақсыздық айыбының мөлшеріне қатысты борышкердің жауапкершілігінің үлесін азайтуға мүмкіндік береді.

Банктер туралы Заңның қарастырылған нормасы, ең алдымен, осы тәсілді қолдауға бағытталған. Айтпақшы, бұл ұстаным дұрыс емес деп ойлаймын, өйткені қарыз алушының несиелік тексеру дәрежесі ақша міндеттемелері бойынша өз жауапкершілігінің дәрежесіне әсер етпеуі керек.

2. Ипотекалық қарызды беру және қызмет көрсету, сондай-ақ банктік шотқа кредит беру үшін банктік шотты жүргізу үшін комиссияны («Банктер туралы» Заңның 34-1-бабының 3-тармағы) қолдануға тыйым салу. Шектеу кәсіпкерлік қызметпен байланысты емес тұлғалардың ипотекалық несиелеріне қолданылады.

Айта кету керек, бұл норма ретроактивтік күшке қосылмаған және, бәлкім, бұл тыйым бұрын жасалған шарттарға қолданылмайды.

3. Заң қарыз алушыларды тұрғылықты мекен-жайын өзгерту, аты-жөнін, атын, әкесінің атын, байланыс ақпаратын, байланыс әдісін өзгерту сияқты оқиғалар туралы банкке хабарлауға міндетті. Мұндай өзгерістер банкке олар пайда болғаннан кейін он бес жұмыс күні ішінде хабарлауға тиіс (Банктер туралы Заңның 34-1-бабының 6-тармағы).

Қарыз алушының осы міндеттемені бұзуы, банктің кешіктірілуіне байланысты қарыз алушыға тәуекелдерді тудырады. Мысалы, заң банктерге заем бойынша кезекті төлемнің кешігуі туралы қарыз алушыға хабарлауға және қарызды өтеу мүмкіндігі туралы ескертуге міндеттейді. Бұл сотқа жүгінудің алдында қажетті шарт. Егер қарыз алушы өзінің тұрғылықты жерін өзгертсе және ол туралы банкке хабар бермесе, алдыңғы мекен-жайға жіберілген банктің хабарламасы қарыз алушыға дұрыс деп есептеледі. Соңғы жағдайда, бұл жағдайда хабарлама алудың мүмкін еместігі және банктің сотқа дейінгі тәртіптің сақталмауы туралы айту қиын.

Қарыз алушылардың осындай өзгерістер туралы хабардар ету міндеттемесінің шарттары дерлік әрбір несие келісімінде қамтылғанына қарамастан, қарыз алушылар, өкінішке орай, көбінесе бұл міндетті орындамайды. Енді, мүмкін, ол заң деңгейінде бекітілді.

Және осыған байланысты нюанс. Қарыз алушылар банкке хабарламаны растауы керек, себебі бұл фактіні дәлелдеу ауыртпалығы оларға заңмен жүктеледі.

4. Ипотекалық несиелер бойынша борыштарды бөлу тәртібі, егер ағымдағы төлемді толық өтеу үшін төлем жеткіліксіз болса (Банктер туралы Заңның 34-1-бабының 10-тармағы). Енді, ең алдымен, өтеу сыйақыға, комиссияларға, айыппұлдарға және басқаларға берілетін қарызға барады, және, ең соңғысы, негізгі борышты өтеу үшін.

Жеке тұлғалармен банктік заем шарттарының басқа түрлеріне сәйкес бөлу тәртібі өзгермеген: біріншіден, негізгі борыш бойынша берешек сомасы өтеледі, ал соңғы - несие берушінің орындау үшін шығындары.

5. Кепіл берушінің жылжымайтын мүлік объектісін сатуды кейінге қалдыру мүмкіндіктері шектеулі. Енді негізсіз себептер бойынша тек ипотека тақырыбы бойынша ғана мүмкін - ауыл шаруашылық жерлері (жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы заңның 21-бабы 4-бөлімі). Егер ипотека субъектісі азаматтың кәсіпкерлік қызметімен байланысты болмаса, сотқа кейінге қалдыру туралы сұрауға кең мүмкіндіктер жіберілді.

6. Кепіл берушіге - кепіл затының соттан тыс сатылуынан ипотекалық тұрғын үй заемы бойынша жеке тұлғаның бас тарту мүмкіндігі алынып тасталады.

Естеріңізге сала кетейін, бұған дейін ипотекалық тұрғын үйдің соттан тыс сатылудан бас тартуы туралы өтінішпен тіркеуші органға өтініш берушілерге осындай категорияға рұқсат берген норма күшіне енген; банктер осындай жағдайларда кепілдік субъектісін соттан тыс сатуға құқығын жоғалтқан және кепілдікті сот арқылы ғана бере алады.

7. Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы заңда қазіргі уақытта ипотека субъектісін сату үшін сотқа дейінгі тендерлерді жоюдың толық тізбесі бар (33-1-бап).

Ондай негіз бар. Бұларға, атап айтқанда, екі айдан аз мерзімге дефолтқа жол бермеу туралы хабарлама, алдағы аукционды жариялау туралы қазақ және орыс тілдерінде жарияланбауы, тендер өткізу үшін сенімгерлік басқарушының өкілеттіктерінің жоқтығы және т.б.

Бұдан бұрын заңда сауда-саттықтың нәтижелеріне наразылық жасау үшін негіз ретінде тендерлік процедураны бұзу туралы жалпы фразамен ғана шектелген толық тізім жоқ еді. Іс жүзінде бұл тұжырымның белгісіздігі кез-келген бұзушылық үшін қандай да болмасын маңызды немесе маңызды болмаса да, конкурстық өтінімдерді қарауға себеп болды. Шын мәнісінде, бұл дау-дамайды саудалау үшін негіздердің нақты тізімін заңдастырудың негізі болды.

Тұтастай алғанда, өзгерістер жылжымайтын мүлік ипотекасы институтын нығайтуға бағытталған. Бұл банктерді «7-20-25» ипотекалық несиелендіру бағдарламасына қатысуға ынталандыру үшін жасалды. Банк ұпай санына заңнама жосықсыз Дебиторлар мен салымшылар табысты қамтамасыз етуді өткізу болдырмау мүмкіндік береді, өйткені іс жүзінде олар, олардың құқықтары ипотека жүзеге асыру кезінде қиындықтарға тап деп атап өтті. Сот талқылауы бірнеше жылға созылуы мүмкін. Мұның бәрі, әрине, азаматтық құқықтық қатынастардың тұрақтылығын төмендетеді және кредиторлардың өздерінің қауіпсіздік құқықтарын тиімді жүзеге асыру мүмкіндігіндегі сенімін төмендетеді.

Заңнамаға түзетулер әзірлеушілердің жоспарына сәйкес осы кемшіліктерді жоюға көмектеседі.

Сонымен бірге ипотекалық кредиторлардың құқықтары мен мүдделерін қорғаудың негізгі кепілдіктерін (пайыздық мөлшерлемелер мен айыппұлдарды есептеу бойынша шектеулер, негізгі борыш сомасына қызығушылықты капиталдандыруға тыйым салу, банктердің келісімшартты бір жақты өзгертуге жол бермеуі және т.б.) қорғаудың негізгі кепілдіктерін сақтап қалуға болмайды, және кейбір мәселелер бойынша - (мысалы, комиссиялардың белгілі бір түрлерін жинауға тыйым салу туралы).

 

Ақпарат көзі: http://kzvesti.kz

Кіру